有7款预期收益在4%以上
来源:    发布时间: 2020-07-21 20:17    次浏览   

记者近期从某银行获悉,该行接到的包括上市公司与中小型、激进型险企在内的10余家保险公司30多款开门红产品中,仅有5款产品为“不限制额度销售”,其他产品均为额度售满之后立即停售。

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某寿险公司近期也表示,在压力测试下,公司整体净现金流是大于0的,不存在流动性风险,但是公司万能险业务在今年四季度以及2017年一季度(开门红期间)净现金流小于0,主要原因为未来两个季度公司有大量万能险退保,但是公司停售了中短存续期万能险产品,导致新契约保费收入不足。

事实上,开门红期间往往是一年中满期给付和退保的高峰期,一些激进的中小险企在大量资金流出后,如果新契约保费未能及时补充,偿付能力将承压。“预计 2017 年起将是保单到期和退保的高峰,保险公司至少需要同等规模的保单资金流入才能覆盖资金流出,未来需重点关注规模保费的增长。”

《证券日报》记者近期获得的一份2017年开门红银保可销趸交产品明细及额度统计数据显示,包括上市公司及举牌“专业户”在内的十余家险企,对2017年开门红期间(首季度/1月份)销售的万能险销售额度进行了限制,并下调了万能险预期收益,多险企1年期到3年期的万能险产品预期收益率降至3%左右。

可以预见的是,开门红期间的万能险产品预期收益,在理财产品中将不具优势。从近期记者拿到的北京北三环两家银行的1年及以内期限的20款银行理财产品发现,有7款预期收益在4%以上,其余理财产品收益均高于3.5%。

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自上周六证监会主席刘士余针对当下资本市场上备受热议的举牌、杠杆收购等行为发表讲话之后,保监会表态持续强化万能险监管,并对前海人寿下发监管函,暂停其万能险新业务。今年以来多项监管措施合力下,不少中小险企调整了明年开门红期间的万能险销售计划。事实上,今年万能险保费增速自4月份开始已连续7个月下滑。

万能险的这一预期收益率在理财产品中将不具优势。记者拿到的部分银行1年及以内期限的20款银行理财产品中,有7款预期收益在4%以上,其余理财产品收益均高于3.5%。

其所在行2017年开门红期间制定的策略是,收益较高的万能险宣传过程,要提醒客户注重的是一个“抢”字:先抢1年期,再抢2年期、3年期;对2-3年保险到期客户和2-3年定期客户,尽量宣导抢2年期、3年期高现价保险;对新客户、大客户以抢1年期高现价保险为主。

一家外资险企也表示,在现金流压力测试下,万能险账户出现了负的净现金流;另一家中资险企也表示,由于中短存续期产品新政策,公司无法再销售中短存续期产品,并预计未来几个季度的退保压力增加,导致未来季度公司新业务现金流无法弥补退保支出。

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申万宏源证券研报预计,过去万能险保单保障程度低且费用设置不合理,但是9月6日《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》给予不符合要求的保单7个月的过渡期,2017年4月1日起停售,大量产品需要重新设计,导致万能险销售难度加大,监管加剧或导致万能险销售回落,2017年万能险保费开始负增长。

上述银行相关人士对《证券日报》记者表示,各家保险公司在2017年初推出的3年期及以下保险产品额度较去年实际销售额度减少了,推出1年高现金价值保险产品的公司和额度较去年大幅减少。基于此,该人士称,由于可销售的保险优势产品比较少,因此高现价保险是吸引他行客户的利器。

从收益情况来看,30款多款产品中,除5年期万能险利率在4%左右之外,其余1年期到3年期的万能险利率均在3%左右。这一开门红时期的产品较低收益率水平,与今年以来中小险企的万能险预期收益普遍在5%左右的收益率形成反差。华宝证券研报显示,8月份包括上市险企(万能险收益较低)在内的行业万能险平均收益率为4.799%。